Главная - Статьи - Если раньше срока погасить ипотеку

Если раньше срока погасить ипотеку


Если раньше срока погасить ипотеку

Досрочное погашение ипотеки. Все, что нужно знать: сумма, проценты, процедура


При этом ежемесячная сумма платежей не изменится на весь срок действия кредитного договора. С уменьшением суммы по кредиту. В данном случае все нажитое непосильным трудом идет в счет погашения долга и процентов по нему (в разных банках по-разному, но в среднем вносимая сумма разбивается пополам на обе эти цели).

Погашая кредит досрочно этим способом, вы также будете делать ежемесячные отчисления в течение оговоренных пятнадцати лет, но сумма с каждым платежом будет все меньше. И как тут выбрать? В чем преимущества каждого из способов? Да ни в чем. Сто один калькулятор досрочного погашения кредитов в интернете показывает, что независимо от того, какую схему вы выберете, экономия (читай, уменьшение переплаты) будет одинаковым.

«Тогда в чем же смысл?» — воскликнет обескураженный читатель.

А смысл зависит от того, насколько вы уверены в себе и в завтрашнем дне, уж простите за рекламизм. Другими словами, если ваше финансовое состояние – кремень, вы важный сотрудник, обожаемый начальством, и вас ни за какие коврижки не уволят с занимаемой должности. Вы можете выбирать уменьшение сроков выплат.
Вы можете выбирать уменьшение сроков выплат.

Тогда вы побыстрее расквитаетесь с долгами, не опасаясь ухудшения материального положения. Если ваше благосостояние – как цирковой трюкач, который на высоко натянутом тросе едет на цирковом моноцикле и при этом жонглирует обезьянками (читай – нет уверенности в завтрашнем дне), то вам лучше всего гасить сумму кредита, чтобы ежемесячный платеж поскорее уменьшился до того размера, который вам было бы комфортно оплачивать даже с потерей работы и денежного благополучия. Есть еще одна загвоздка. Банки выдают кредиты на разных условиях.

И в зависимости от этих условий заемщику назначаются ежемесячные платежи: аннуитетные или дифференцированные. Это принципиально разные виды начисления процентов, и соответственно, досрочное погашение каждого из них влечет за собой разную выгоду. Чтобы картина была полной, определим матчасть.

Аннуитетные – такие платежи, при

Досрочное погашение ипотеки: как все сделать правильно

Если этой суммы нет на счету, можно сразу ее положить. Но можно это сделать и после подачи заявления.

Если требуемой суммы вы располагаете, действуйте дальше.Подать заявление в банк. Некоторые банки, например, Сбербанк допускают подачу заявления через интернет-банкинг — это удобно. Стандартно же клиент посещает отделение банка, там ему помогают составить заявление.

В нем прописываются все условия процесса: сумма и дата, когда эти деньги будут списаны в счет досрочного гашения ссуды.Так как платеж с момента подачи заявления до момента досрочного гашения проходит 30 дней, появляется необходимость внесения ежемесячного платежа.

При проведении расчетов сразу учитывается и этот платеж, который спишется в положенный день, и итоговая сумма для досрочного гашения. К запланированной дате заемщик должен обеспечить на счету всю сумму.В назначенный день сумма для досрочного закрытия ссуды списывается со счета. Через 2-3 дня, когда счет уже точно будет закрыт, нужно обратиться в банк для получения справки о закрытии и ипотеки.

Также клиент получит консультацию по процессу снятия обременения, ему выдадут для этого пакет необходимых документов.Купленная в ипотеку недвижимость находится в залоге у банка (залогом может выступать и другой собственный объект заемщика). До момента полной выплаты жилищного кредита заемщик не может продать недвижимость или выполнить смену собственника другим методом.После досрочного гашения обязательства перед банком будут выполнены, поэтому следующий шаг — отзыв закладной и снятие обременения. Эти вопросы решаются в Росреестре.Каждый банк предлагает свой алгоритм снятия обременения.

Например, если вы — клиент Сбербанка, то даже действий никаких предпринимать не нужно.

Сбербанк сам снимает обременение с заложенной недвижимости.Через 2 для после выполнения гашения по графику или досрочно банк присылает заемщику СМС-уведомление о начале процесса снятия ограничений, отслеживать процедуру можно в личном кабинете. Она длится около 30 дней, по ее окончании клиент также получает уведомление.

Досрочное погашение ипотеки.

Как выгоднее и быстрее рассчитаться с банком

Возможен и комбинированный вариант. Уменьшаем срок кредита Вы платите какую-то дополнительную сумму — единоразово или каждый месяц.

Она идёт на погашение вашего основного долга. При внесении этой дополнительной суммы вы указываете, что хотели бы сократить срок кредита.

Допустим, с 15 лет до 14,5. Обычно этот способ советуют сотрудники банка.

Плюсы: переплата сильно сокращается, вы экономите на процентах. Минусы: это не уменьшит вашу ежемесячную нагрузку и даже может увеличить её, если выплачивать дополнительную сумму каждый месяц и быстро сокращать срок кредита. Возьмём для примера кредит в 3 миллиона, выданный в апреле 2019 года на 15 лет под 9% годовых, и рассчитаем в кредитном калькуляторевыгоду.

Мы выбрали для этого «Портал финансовых калькуляторов», но вы можете использовать любой другой сайт. Так будут выглядеть последние платежи по кредиту: Если вы решили внести 100 000 рублей досрочно и сократить срок кредита на 10 месяцев, то вот что из этого получится:

Экономия: 10 месяцев и 228 130 рублей. Уменьшаем ежемесячный платёж Дополнительные средства идут на погашение основного долга, при этом за счёт уменьшения этой суммы и проценты, начисляемые банком на неё, становятся меньше.

Ваши платежи пересчитываются по новому графику, ежемесячная сумма выплат сокращается. Если ежемесячный платёж для вас слишком большой, то вам удобнее снизить нагрузку прямо сейчас и быть уверенным, что проблем с очередным платежом не возникнет. В этом случае экономия на процентах будет чуть меньше, но уровень жизни повысится.

Плюсы: ежемесячный платёж уменьшается, это позволяет жить более комфортно и откладывать больше денег. Минусы: платить всё равно придётся долго, а переплата остаётся большой. Если те же 100 000 рублей с кредитом из нашего примера пустить на досрочное погашение, то переплата сократится на 77 249 рублей.

А регулярный платёж станет меньше на 1041 рубль — 29 387 рублей вместо 30 428.

Досрочное погашение ипотеки

Пpи этoм мнoгиe плaниpyют paccчитaтьcя paньшe oгoвopeннoгo cpoкa, чтoбы yмeньшить paзмep пepeплaты.

Пpocтo пpи кaждoм yдoбнoм cлyчae coбиpaютcя внocить дoпoлнитeльныe cyммы.Дocpoчнoe пoгaшeниe ипoтeки — этo oплaтa c oпepeжeниeм гpaфикa, внeceниe бoльшиx cyмм, нeжeли пpoпиcaнo в кpeдитнoм дoгoвope.Инoгдa зaeмщики oшибoчнo пoлaгaют, чтo дocpoчнoe пoгaшeниe – этo иcключитeльнo пoлнaя выплaтa кpeдитa paньшe oгoвopeннoгo cpoкa. Paзyмeeтcя, ecли вы вмecтo 10 лeт пoтpaтитe 7 нa тo, чтoбы цeликoм зaкpыть кpeдит, этo бyдeт дocpoчным пoгaшeниeм ипoтeки. Нo дocpoчным пoгaшeниeм бyдeт cчитaтьcя и чacтичнaя выплaтa в бoльшeм paзмepe.Пpocтo нaдo имeть в видy, чтo пoгaшeниe бывaeт пoлным, кoгдa внocитcя вecь ocтaтoк пo кpeдитy, плюc пpoцeнты нa тeкyщий дeнь, a бывaeт чacтичным, кoгдa зaeмщик внocит cyммy бoльшe eжeмecячнoгo плaтeжa пo гpaфикy, нo мeньшe вceй ocтaвшeйcя зaдoлжeннocти.

B пocлeднeм cлyчae бaнк дoлжeн пepecчитaть гpaфик плaтeжeй и oбщyю cyммy пpoцeнтoв пo дoлгy – oни yмeньшaтcя.

Кaк дocpoчнo пoгacить ипoтeкy, пoлнocтью или чacтичнo, зaвиcит oт вaшиx вoзмoжнocтeй и нaмepeний.

Кcтaти, пpeждe, кoгдa ипoтeчнaя cиcтeмa тoлькo нaчинaлa paбoтaть в Poccии, бaнки нe дaвaли дocpoчнo пoгaшaть ипoтeкy бeз штpaфныx caнкций. B peзyльтaтe зaeмщики мoгли дocpoчнo зaкpыть кpeдит в тeчeниe coвceм нeбoльшoгo пepиoдa c нaчaлa дeйcтвия дoгoвopa.

Пocлe этo cтaнoвилocь пpocтo-нaпpocтo нeвыгoднo – штpaфныe выплaты «cъeдaли» вcю выгoдy oт yмeньшeннoй cyммы пpoцeнтoв.

Были дaжe тaкиe кaбaльныe дoгoвopы, в кoтopыx дocpoчнoгo пoгaшeния пo cyти нe былo — бaнк тpeбoвaл oплaтить пoлнocтью дoлг и зaлoжeнныe изнaчaльнo пpoцeнты бeз пepecчeтa.

Taк чтo cмыcл дocpoчнoгo пoгaшeния тepялcя — никaкoй экoнoмии в этoм нe былo.B 2011 гoдy были внeceны измeнeния в Гpaждaнcкий кoдeкc PФ.
3aкoнoдaтeль дoпoлнил cтaтью 810 ycлoвиeм, пo кoтopoмy cyммa зaймa, пpeдocтaвлeннoгo пoд пpoцeнты зaeмщикy-гpaждaнинy для личнoгo, ceмeйнoгo, дoмaшнeгo или инoгo иcпoльзoвaния, нe cвязaннoгo c пpeдпpинимaтeльcкoй дeятeльнocтью,

Как досрочно погасить ипотеку и стоит ли это делать?

На меньшую сумму начисляется меньше процентов, и переплата банку снижается.Допустим, вы взяли ипотеку на сумму три миллиона рублей на 10 лет под 7,5%.

Ежемесячный платёж 35 610 рублей. За весь срок кредита переплата банку составляет 1 274 525 рублей. Предположим, вы взяли ипотеку в 2020-м, а через год получили наследство и решили внести 300 000 рублей в счёт частичного погашения долга с сокращением срока кредита.Обратившись к ипотечному менеджеру в своём банке или просчитав самостоятельно в ипотечном калькуляторе, вы увидите, что срок кредита уменьшился и последний платёж вы внесёте не в 2029, а в 2028 году.

Предположим, вы взяли ипотеку в 2020-м, а через год получили наследство и решили внести 300 000 рублей в счёт частичного погашения долга с сокращением срока кредита.Обратившись к ипотечному менеджеру в своём банке или просчитав самостоятельно в ипотечном калькуляторе, вы увидите, что срок кредита уменьшился и последний платёж вы внесёте не в 2029, а в 2028 году.

Переплата по кредиту составит 1 013 060 рублей, а общая экономия — 261 466 рублей.

При этом ежемесячный платёж останется прежним.Если вы уменьшаете платёж по ипотечному кредиту, оставшаяся после досрочного погашения сумма долга перераспределяется на тот же срок.

При этом большая часть ежемесячного платежа направляется на уплату процентов, меньшая — на погашение основного долга.Этот вариант изначально выглядит менее выгодным, но позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку.Вернёмся к истории с ипотекой в три миллиона рублей. Условия кредитования те же, но в этот раз вы вносите 300 000 рублей, чтобы снизить ежемесячную сумму выплаты. Срок кредита не меняется, а ежемесячный платёж сокращается на 3 822 рубля и составляет 31 788 рублей.

Переплата банку — 1 160 764 рубля.

Таким образом вы сэкономите 113 762 рубля.Есть ещё один сценарий досрочного погашения — чередование двух описанных выше вариантов. Первую свободную сумму можно направить на уменьшение срока, вторую — на уменьшение платежа.

Такой подход позволит выйти на необременительный для себя уровень ежемесячных трат и снизить переплату.Уведомляете банк о своём желании внести досрочный платёж.

Пишете заявление, в котором указываете сумму, которую хотите внести, и дату погашения.при полном погашении ипотеки заявление пишут в банке;при частичном — заявление можно отправить через онлайн-банк

Раньше не значит выгодно. Когда не стоит гасить ипотеку досрочно

Подробнее За неплатежи по кредиту банк имеет право забрать у ипотечника залог, то есть квартиру. Это один из самых распространенных страхов должников.

Некоторые из них, опасаясь, что не смогут обслуживать ипотеку, берут потребительский кредит, с помощью которого гасят жилищный и, с одной стороны, успокаиваются, но с другой — вешают на себя куда большую долговую нагрузку: проценты по потребительским займам ощутимо выше, чем по жилищным, и попасть на просрочку с ними гораздо проще. Да и переплата в таком случае оказывается внушительной.

Пандемия коронавируса и связанные с ней ограничения показали нам, как важно иметь накопления.

В марте прошлого года научно-технический центр «Перспектива» выяснил, что более 60% россиян вообще не имеют никаких сбережений. Теперь соотечественники настроены копить деньги, причем немалые: каждый пятый россиянин к выходу на пенсию хотел бы отложить сумму от 20 до 50 миллионов рублей, свидетельствуют результаты опроса негосударственного пенсионного фонда (НПФ) Сбербанка и «Рамблера». На эти деньги граждане собираются путешествовать, хорошо питаться и получать качественную медицинскую помощь.

22% соотечественников рассчитывают накопить 5-10 миллионов рублей, чтобы не экономить на основных потребностях. 18% респондентов назвали сумму в 750 (!) миллионов рублей, а 14% — 74,5 миллиона.

Статья по теме Иметь накопления на старость или на черный день, конечно же, правильно. Неправильно — тратить их все одномоментно, пусть и на такое важное дело, как досрочное погашение ипотеки. Пытаясь избавиться от кредитного бремени за счет всех имеющихся сбережений, заемщик остается без страховой суммы на случай непредвиденных обстоятельств.

А это чревато дополнительными расходами. Например, вам понадобятся деньги на лечение, и вам придется оформлять кредит, ставка по которому будет выше процента по ипотеке.

Как платить за ипотеку меньше: лайфхаки и рекомендации

Читайте также: Следует заранее рассмотреть все возможные схемы погашения кредита.

Сейчас самыми распространенными схемами погашения кредитной задолженности являются дифференцированная и аннуитетная. «У каждой есть как свои плюсы, так и свои минусы. В одном случае сумма долга делится на равные части, а проценты по ипотеке начисляются на остаток суммы задолженности. Во втором случае размер ежемесячных выплат по кредиту будет всегда осуществляться в равном размере независимо от срока: только взяли кредит или совершаете последние платежи.
Во втором случае размер ежемесячных выплат по кредиту будет всегда осуществляться в равном размере независимо от срока: только взяли кредит или совершаете последние платежи.

Делая выбор, необходимо хорошо оценить свои финансовые возможности в долгосрочной перспективе.

В первом случае финансовая нагрузка будет больше, особенно в начале, а во втором в итоге больше получится размер переплаты процентов», — объяснила Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль».

Читайте также: Заемщику необходимо правильно определиться с выбором объекта недвижимости. На жилье от застройщика сейчас можно получить ипотеку под более низкий процент, чем на вторичку. Кроме того, не стоит забывать, что льготная ипотека под 6,5% распространяется только на первичный рынок жилья.

«Более того, сегодня многие крупные девелоперы (ГК «ПИК»

, ГК «А101», MR Group, УК «Развитие», Группа «Самолет», ГК «Инград», ГК ФСК и другие) дополнительно субсидируют ставку до 0,1–1% годовых на определенный срок (до конца года, на шесть, восемь или десять месяцев).

То есть девелопер берет на себя часть кредитной нагрузки на клиента и выплачивает проценты по ипотеке вместо него», — отметила Литинецкая.

Однако стоит понимать, что программы девелоперов не подразумевают субсидирования ставок на весь срок кредитования и не всегда речь идет о нулевой ставке на льготный период.

Читайте также: Максимальный срок предоставления ипотечного кредита в России сегодня составляет 30 лет. «При выборе ипотеки на 20 лет ежемесячный платеж будет меньше, его легче будет платить, но размер переплаты банку будет больше.

При этом если вы вносите сумму большую, чем ежемесячный

Досрочное погашение кредитов — правила и порядок

Но только в тех случаях, когда были большие опоздания с платежами.

Иногда даже при одноразовой задержке банк может выставить такое требование, если в этот период у банка есть финансовые проблемы.

В этом случае можно предоставить документы, которые доказывают Ваши денежные трудности. То есть документально оправдаться за просрочку платежей.

Кредит Наличными от Восточного Банка — от 9% Если кредит выплачивался аннуитетными платежами, а не дифференцированными, то при досрочном погашении кредита есть шанс вернуть часть уплаченных процентов. При аннуитете долг платится равными частями за весь срок кредита. В этом случае в первое время больше выплачиваются проценты, чем основная сумма задолженности.

Проценты – это вознаграждение банка за то, что он предоставил возможность пользоваться своими средствами. Получается, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами человек выплачивает вознаграждение за весь срок, но пользуется деньгами гораздо меньше.

Появляются излишне уплаченные проценты при досрочном погашении кредита.

И вернуть их можно, но только при обращении в суд. Просто так банк проценты не вернет.

Ничего сложного в процедуре погашения нет, но есть несколько важных нюансов, про которые нужно помнить. Итак, чтобы выплатить банковский долг досрочно: Вовремя погасите текущую задолженность. Основная сумма вносится только в том случае, если погашен ежемесячный платеж.Сообщите банку о намерении раньше времени выплатить всю сумму.

В зависимости от банка можно либо писать заявление, либо отправить онлайн заявку без посещения банка (у всех кредитных организаций есть стандартные бланки). Обязательно нужно взять копию заявления.

Нередки случаи, когда заявления утеряны.

В таком случае продолжается ежемесячное списание средств.

Если заявления не будет на самом деле, а деньги будут заплачены, то они поступят на ссудный счет.

И в этом случае продолжится ежемесячное списание средств.Узнайте у менеджера точную сумму, которую нужно заплатить. Эта информация должна быть передана клиенту в течение пяти рабочих дней.

Как досрочно погасить ипотеку и остаться в выигрыше

Узнать об изменениях в выплате процентов и графике можно и самостоятельно через любой досрочного погашения ипотеки.

Предусмотрено два основных способа частичного досрочного погашения ипотеки:

  1. уменьшение ежемесячного платежа.
  2. сокращение срока кредита;

Можно выбрать какой-то один или чередовать.

Разберемся, какие у перечисленных способов погашения есть плюсы и минусы.

В этом случае ежемесячные платежи останутся исходного размера, а срок ипотеки сократится.

Так получится расплатиться по кредиту раньше, чем изначально заявлено в договоре.

Выбирайте погашение с сокращением срока, если вас устраивает нынешний размер платежей, и вы уверены, что сможете без проблем вносить эти суммы по графику и дальше.

При таком досрочном погашении срок ипотеки остается неизменным, а дополнительно внесенная сумма идет только на снижение будущих платежей. Так можно продолжать выплачивать кредит на более мягких условиях.

Важно – закрыть ипотеку досрочно, только уменьшая платеж, не получится.

Экономия на переплате по процентам при этом будет намного меньше, чем при сокращении срока ипотеки. Пример. Имеем ипотеку 4 млн руб. под 6,5% на 12 лет. Внесем досрочный платеж 180 000 руб.

в первый месяц кредита. Поочередно используем оба способа (уменьшим сначала срок, потом платеж) и сравним: Способ досрочного погашения Экономия на процентах за весь срок Срок ипотеки Сокращение срока 200 811,46 руб. 11 лет 3 месяца (минус 9 месяцев) Сокращение ежемесячного платежа 79 087,47 руб. 12 лет (не изменился) С финансовой точки зрения сокращение срока кредита намного выгоднее.

Однако от снижения ежемесячного платежа тоже есть польза – это своеобразная подстраховка для заемщика на случай потери работы и других непредвиденных обстоятельств.

При этом вам ничто не мешает досрочно вносить сэкономленную разницу с сокращением срока.

Например, вы снизили платеж с 30 000 до 25 000 руб. Если ваше финансовое положение позволяет, можно продолжать досрочно вносить те же 30 000 руб.

Как выгоднее гасить ипотеку досрочно

Но расходы на ежемесячное обслуживание ипотеки выросли на размер досрочного платежа — в нашем примере это пять тысяч рублей.

Гасить с уменьшением платежа.

Если вносить те же 5000 рублей, но выбирать уменьшение платежа, срок кредита всё равно будет уменьшаться, но не так сильно:

  1. проценты — 2 248 453 рубля.
  2. дополнительный досрочный платеж — 5000 рублей;
  3. ежемесячный платеж — 15 975 рублей в первом месяце. Платеж с каждым месяцем снижается, например, через пять лет платеж будет около 13 000 рублей, а через десять лет в районе 8 000 рублей;
  4. срок кредита — 25 лет 3 месяца;
  5. всего заплатим банку — 4 288 453 рубля;

По сравнению с вариантом без досрочного погашения экономия на процентах 1 462 873 рубля.

Самая низкая переплата по процентам получается, если досрочно гасить ипотеку с сокращением срока. Третий вариант досрочного погашения — вносить досрочные платежи, выбирать уменьшение платежа, но продолжать платить обязательный платеж как в первый месяц.

Платеж снижается, но вместо того чтобы платить меньше, человек вносит ту же сумму. Тогда удастся получить сразу две выгоды:

  1. снижение рисков за счет уменьшения ежемесячного платежа.
  2. уменьшение срока кредита;

Например, ежемесячный платеж — 15 975 рублей, вносим каждый месяц на пять тысяч больше — 20 975 рублей, но выбираем погашение с уменьшением суммы, тогда:

  1. всего заплатим банку — 3 545 720 рублей;
  2. ежемесячный платеж — 15 975 рублей;
  3. дополнительный досрочный платеж — 5000 рублей;
  4. срок кредита — 14 лет и 2 месяца;
  5. проценты — 1 505 720 рублей.

Расчет переплаты и срока получается таким же, как с погашением на уменьшение срока, но обязательный платеж постепенно уменьшается. Это значит, что если человек потеряет доход или заболеет, ему будет проще выплачивать ипотечный кредит — платеж меньше.

А если всё будет в порядке, получится закрыть ипотеку за меньший срок, как при досрочном погашении с сокращением срока.

Главное преимущество этого способа — снижение рисков.

Как досрочно погасить ипотеку?

Предположим, что через год с лишним — 01.08.2020 — в распоряжении молодой семьи из примера оказалось 500 000 рублей, которые они решили направить на досрочное погашение.

Расчет: Как видно из нового графика, срок кредитования сократился почти на год — с 36 до 25 месяцев — при том, что сумма ежемесячного платежа осталось прежней.

Итоговая переплата по кредиту составила 178 554 рубля.

Ипотека с господдержкой для семей с детьмиРайффайзенбанк, Лиц.

№ 3292 от 5.49% годовых до 12 млн до 30 лет Получить кредитЧитайте также: Прибегнуть ко второму способу — пересчету платежа — выгодно прежде всего тем заемщикам, которые хотят уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет. В ту же дату 01.08.2020 молодая семья вносит 500 000 рублей, чтобы минимизировать транши банку.

Расчет: Из графика видно, что срок ипотеки остался прежним — 3 года, зато платеж уменьшился до 20 126 рублей на дату досрочного внесения средств. Как ожидалось от данного способа погашения, переплата оказалась выше и составила 207 510 рублей.

Это на 28 956 рублей, чем при сокращении срока кредита. А что, если досрочное погашение ипотеки осуществить сразу по двум схемам?

Для этого семье из примера нужно уменьшить размер платежа, но продолжать ежемесячно вносить сумму как при сокращенном графике — 48 966 рублей, т.е. с переплатой в 28 840 рублей (=48 966 — 20 126).

Расчет: Как можно увидеть, с использованием данной схемы график изменился сразу по двум параметрам. Итоговый срок кредитования составил 25 месяцев (год после досрочного погашения и 13 месяцев до него). А минимальный платеж к финалу выплат стал составлять 2 265 рублей — сущие копейки по сравнению с первоначальным платежом.

Кредит «Готовое жилье»Альфа-Банк, Лиц. № 1326 от 6.05% годовых до 50 млн до 30 лет Получить кредитПереплата по кредиту из приведенного примера составила бы 176 547 рублей.

Можно сделать вывод, что погашать кредит по двум схемам одновременно — наиболее выгодно.

Простая логика позволяет предположить: банкам невыгодно досрочное погашение,

Как гасить ипотеку досрочно: сокращать срок или платёж

При досрочном погашении с сокращением срока вы такой роскоши лишены.Кроме того, некоторые банки разрешают частично погашать ипотеку онлайн только с уменьшением платежа, а для сокращения срока придётся идти в отделение. Если очная встреча с сотрудниками кредитного учреждения не для вас, этот вариант погашения отлично подойдёт.

  • Если ипотека для вас и сейчас тяжёлое бремя, но вы готовы кое-как выкраивать 5 тысяч рублей ежемесячно, идите путём уменьшения платежа. Так вы будете возвращать кредит те же 8 лет, но постепенно вам будет становиться всё легче и легче. Да и сэкономить немного получится.
  • Если вы предполагаете, что через пару лет финансовая ситуация может , выбирайте досрочное погашение с уменьшением платежа и учётом разницы между изначальным платежом и нынешним. Будут проблемы — перейдёте к выплатам по графику, причём вносить ежемесячно надо будет уже существенно меньше, чем на старте ипотеки. Не будет проблем — выплатите ипотеку так же быстро и с такой же выгодой, как и те, кто досрочно гасил её с сокращением срока.
  • Если вы уверены, что у вас всегда будут деньги на изначальный основной платёж и 5 тысяч для досрочного погашения, для вас нет никакой разницы, как погашать: с сокращением срока или с уменьшением платежа по третьему варианту, если вы отдаёте ежемесячно одну и ту же сумму.

Дифференцированные платежи банки предлагают редко, но взять ипотечный кредит с такими условиями всё же можно.

В этом случае сумма основного долга делится на равные части, проценты ежемесячно начисляются на остаток долга. Поэтому постепенно размер платежа уменьшается.Для ипотеки из нашего примера в такой ситуации переплата составит 484 958 рублей, платёж в первый месяц — 22 500 рублей, в последний — 12 604 рубля.