Как дают квартиру когда берешь в ипотеку
Оглавление:
- Как купить квартиру в ипотеку
- Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция для вторички
- Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации
- Как получить ипотеку по двум документам
- Как правильно оформить ипотеку на вторичное жилье
- Как взять ипотеку: инструкция для новичков
- 5 способов выгодно взять ипотеку в 2022 году под низкий процент
- Как взять ипотеку
- Моя история получения ипотеки — личный опыт и советы
- Кому дают ипотеку
- Как оформить ипотеку на квартиру
Как купить квартиру в ипотеку
Oбpaтитe внимaниe! Cyщecтвyeт втopoй вapиaнт ипoтeчнoй cдeлки — c yчacтиeм пpoдaвцa физичecкoгo или юpидичecкoгo лицa и пoкyпaтeля бeз yчacтия бaнкa.
B тaкoм cлyчae вoзмoжнo двa вapиaнтa oфopмлeния ипoтeки:
- пpoдaвeц пpeдocтaвляeт пoкyпaтeлю вoзмoжнocть oплaтить квapтиpy в paccpoчкy нa взaимoвыгoдныx ycлoвияx;
- пpoдaвeц дaeт зaйм для oплaты квapтиpы пoд пpoцeнты, ипoтeкa нaклaдывaeтcя в eгo пoльзy дo пoлнoгo pacчeтa.
Уcлoвия и cxeмa пoгaшeния кpeдитa фикcиpyютcя в дoгoвope.
Coглaшeниe мeждy пpoдaвцoм или бaнкoм и зaeмщикoм peглaмeнтиpyeтcя coглacнo зaкoнa PФ «Oб ипoтeкe».Ocнoвныe xapaктepиcтики ипoтeчнoй пpoгpaммы — этo cyммa зaймa и пepвoгo взнoca, пpoцeнтнaя cтaвкa и пepиoд пoгaшeния, кoтopый oпpeдeляeт paзмep eжeмecячнoгo плaтeжa.
Cyммa ипoтeчнoгo зaймa зaвиcит oт пepвoгo взнoca.
B пpoгpaммax бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca oнa paвнa цeнe нeдвижимocти, Нo в cpeднeм пoкyпaтeли внocят пepвoнaчaльный взнoc 25%, a знaчит 75% oт cтoимocти oфopмляют в кpeдит.
Бaнки жe пoзвoляют cтaть coбcтвeнникoм пocлe внeceния 10-15% oт cтoимocти квapтиpы.
Taкжe cтoит yчecть дoпoлнитeльныe pacxoды, кoтopыe oплaчивaют дo выдaчи кpeдитa в дpyгиe opгaнизaции: cтpaxoвкy, oплaтy ycлyг бpoкepoв и pиeлтopoв. Oбpaтитe внимaниe! Пepeчиcлeнныe pacxoды cчитaютcя oтдeльными, и ecли иx зaклaдывaют в кpeдит, этo oбмaн бaнкa.Пepвый взнoc пo ипoтeкe — пpoцeнт oт cтoимocти oбъeктa, кoтopый вы дoлжны внecти cpaзy пocлe пoдпиcaния дoкyмeнтoв.
B бoльшинcтвe пpoгpaмм пepвый взнoc cocтaвляeт 10-15%. Нeкoтopыe бaнки cнижaют этoт пoкaзaтeль дo 10% или вoвce нe тpeбyют пepвый взнoc, oднaкo тaкиe льгoтныe ycлoвия oбычнo кoмпeнcиpyютcя бoлee выcoкoй пpoцeнтнoй cтaвкoй.
Нaпpимep, нa 1 ceнтябpя 2022 гoдa пoкaзaтeль cocтaвляeт 9,42%.
Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция для вторички
Сначала нужно понять, на что можно будет рассчитывать при покупке.
Необходимо выбрать один (или несколько банков), предлагающих ипотечное кредитование на вторичное жилье и сравнить условия.
На сегодняшний день в списке наиболее привлекательных вариантов первыми строчками стоят:
- Сбербанк со ставкой от 7,3%;
- ВТБ со ставкой на некоторые продукты в 7,4%
- Раффайзенбанк берет 8,29% по ипотечным договорам на вторичку;
- Альфа Банк предлагает займы на жилье по 8,49% годовых.
Внимательно изучить перечень программ, по которым предлагаются займы.
Сегодня возможно получить кредит на льготных условиях по социальным направлениям: , помощь молодой семье, материнский капитал. Предварительно рассчитать стоимость кредита: его размер, обязательную страховую сумму, проценты к погашению, размер ежемесячного взноса.
Сделать это можно на сайте выбранного банка с помощью он-лайн калькуляторов. При покупке квартиры на вторичном рынке (в отличие от новостроек) обратиться можно в любой банк: все крупные кредитные учреждения готовы работать по таким договорам.
Получить кредит на покупку жилья удается только при соблюдении всех условий, предъявляемых банком к заемщику. Основные из них:
- наличие постоянной регистрации в городе, где планируется покупка;
- размер дохода, его стабильность.
- стаж работы на одном предприятии не менее 6 месяцев на момент подачи заявления;
- российское гражданство;
- возраст – в разных банках условия разные. Чаще всего рассматривают заявления от граждан 21 – 65 лет с условием погашения кредита в данном возрастном диапазоне. Сбербанк принимает заявки от людей 21 – 75 лет;
Дополнительно банк рассматривает кредитную историю потенциального клиента. Если в его практике
Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации
По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено.
К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.
При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом.
«Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать и ознакомиться со всеми ее разделами.
Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт. При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать.
К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований.
Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.
По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными. Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.
Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации.
Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении.
Как получить ипотеку по двум документам
В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется. В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита.
Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.
«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет»
, — рассказала Митрошина.
Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода.
Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет.
В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.
Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим.
Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.
Как правильно оформить ипотеку на вторичное жилье
Никому не хочется быть обманутым, а тем более лишиться денег и дома из-за неосмотрительной доверчивости.
Определитесь со страховкойПри покупке любой недвижимости банк предлагает несколько видов страхования.
Только один является обязательным – страхование недвижимости в залоге у банка. Остальные варианты не так необходимы, но будут полезны. Это титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика и др.
Дом – это не просто место для отдыха.
То, как обустроено наше жилище, влияет на качество жизни.
Время, которое занимает дорога от дома до работы или учебы и обратно, наличие инфраструктуры рядом, больницы и магазины в шаговой доступности – всё это важно учесть при выборе квартиры.
На что еще нужно обратить внимание:
- Как далеко расположены школы и детские сады, если у вас есть дети. Есть ли поблизости продуктовые магазины, аптеки, больницы, парки и проч. Хороший ли это район.От его безопасности зависит ваше спокойствие. Чтобы женщины не боялись возвращаться с работы домой, а бабушки не сильно волновались, если внуки задержатся в школе.
Совет: смотрите подъезд, он всегда показывает, какие люди там живут. Маша Самоделкина жила в подъезде, где на подоконниках лежали окурки, со стен слезла краска, а по углам жили пауки.
- Оцените качество самого дома.Выясните, часто ли ломается трубопровод или вылетают пробки, хорошо ли проветривается помещение, какая у жилья теплопроводность. Если не учесть этот момент, потом придется тратиться на водонагреватель или электробатарею, и это только минимум.
Сумма ипотеки зависит от дохода заемщика и его кредитной истории.
Как взять ипотеку: инструкция для новичков
Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.Процентная ставка сейчас может начинаться от 4,7% на новостройки по специальным программам с господдержкой.
Обратит также внимание, что у некоторых банков есть предложения об оформлении ипотеки онлайн с более низкой ипотечной ставкой.
Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия.
Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса.
Минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости жилья, он зависит от выбранной ипотечной программы. Срок, на который вы возьмете кредит определите, исходя из ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 25 лет с возможностью досрочного погашения.
Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.
Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.Позвоните, зайдите или напишите в банк и еще раз уточните условия кредита. Выясните у кредитного специалиста размер банковской комиссии, необходимость оформлять страховку, возможные штрафы, условия досрочного погашения кредита.
Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.
Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита.
Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.
Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.
Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать.
Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев.
Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.Не пропустите:
5 способов выгодно взять ипотеку в 2022 году под низкий процент
Особенности оформления: Кредит «Новостройка с господдержкой»ТрансКапиталБанк, Лиц. № 2210 от 5.99% годовых до 12 млн до 25 лет Получить кредит
- Под льготные условия попадают и действующие договоры, которые можно рефинансировать.
- Сумма кредита — в Москве, МО, СПб и Ленобласти максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей, во всех остальных регионах России — до 6 млн рублей.
- Государственная поддержка покрывает первичный рынок недвижимости — участие в ДДУ, либо приобретение жилья по договору купли-продажи у юрлица.
- Оба супруга — граждане РФ.
- Наличие второго и последующего ребенка в семье — день рождения ребенка должен приходиться на период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года.
Участие в государственной программе не освобождает заемщика от первоначального взноса.
Минимальный размер — 10% от оценочной стоимости жилья. Если второй и (или) последующий ребенок родился в обозначенный период, то обратиться за ипотекой на описанных условиях можно вплоть до 1 марта 2023 года.
При выполнении определенных рекомендаций банка предусматривается снижение процента.
В СберБанке России процентную ставку можно снизить до 0,1% при приобретении объекта у застройщиков, входящих в число партнеров банка.Ипотека с господдержкой для семей с детьмиРайффайзенбанк, Лиц. № 3292 от 5.49% годовых до 12 млн до 30 лет Получить кредитПрограмма работает с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года.
Территория покрытия — Дальневосточный федеральный округ. Потенциальные заемщики: молодые семьи — граждане России, официально зарегистрировавшие свой брак, возраст ни одного из которых не превышает 35 лет, а также участники государственной программы «Дальневосточный гектар». Молодая семья отвечает только критериям по возрастным ограничениям.
Наличие / отсутствие детей в семье на возможность оформить дальневосточную ипотеку никак не влияет. Условия льготной ипотеки:
- Максимальная сумма
- Максимальная процентная ставка — 2% годовых.
Как взять ипотеку
В нём будут прописаны все ваши отношения с банком.
Два главных параметра кредитного договора — процентная ставка и срок погашения. Но есть и другие, на которые нужно обратить внимание.Услуги. Квартиру нужно будет оценить, а документы заверить у нотариуса.
Оценка и заверение стоят денег. И платите за это тоже вы. Отказаться от оплаты не получится — перед подписанием кредитного договора банки берут расписку, что с условиями кредитования вы ознакомлены.Комиссии.
В договоре могут быть прописаны разные комиссии. Например, за обслуживание кредита, или ведение ссудного счёта, или за конвертацию валюты (для кредитов в иностранной валюте). Вроде немного, 0,1–0,4%, но, если умножить на 12 месяцев или на 25 лет, получится кругленькая сумма.Изменение условий.
Отдельно вчитывайтесь в пункты про комиссии за изменение условий кредитного договора. Возможно, через пару лет вы переедете на Бали, потеряете работу, найдёте спутника жизни или обзаведётесь детьми.
И поэтому захотите отказаться от ипотеки и расторгнуть договор. Или получить отсрочку погашения кредита. Или разделить кредитные обязательства с супругом, сделав его своим созаёмщиком.
Нужно быть готовым к тому, что придётся заплатить банку, если он пойдёт вам навстречу и осуществит рефинансирование кредита под более низкий процент, проведёт замену созаёмщика или согласится на реструктуризацию кредита из-за временной потери вами доходов.
Сколько нужно платить в конкретном случае, прописывается в кредитном договоре.Досрочное погашение. Банки любят ставить условия на случай, если вы соберётесь избавиться от порочной связи с ними побыстрее. Например, некоторые банки просят заранее предупреждать о внесении досрочного платежа.График платежей.
Он должен быть оформлен в виде приложения к договору, заверен подписью и печатью — верить на слово банковскому служащему в этом вопросе нельзя.Санкции. Или что вам грозит, если платёж будет просрочен.
Штрафы, пени, повышенная процентная ставка за просроченную задолженность или проценты на штрафы указываются в договоре.Расторжение.
Моя история получения ипотеки — личный опыт и советы
Кроме того, на всякие процедуры оформления и страховки требовалось тоже около 100 000 рублей.
На что требуются дополнительные средства – тема для отдельного поста.
Главное – не забывайте, что это не единственная сумма, которая нужна уже на старте.
Кредит «Новостройка с господдержкой»ТрансКапиталБанк, Лиц.
№ 2210 от 5.99% годовых до 12 млн до 25 лет Получить кредитНужно было собирать деньги, но я была в декрете. Подрабатывала на дому копирайтером, но с малышом на руках это было довольно сложно. Пока мы думали, как правильно это сделать, муж успел разругаться с отцом и поиск дома стал просто первой задачей.
В итоге нам удалось через Авито (повезло, не иначе) найти дом в нашем же поселении. Стоимость дома – 3 000 000 рублей.
Первоначальный взнос в этом случае – ровно наш материнский капитал, 450 000 рублей. У нас сменился менеджер в этот момент и сказал, что дополнительные 100 000 собрать нужно обязательно.
Мы сначала нашли дом, который нам нравился, а потом собирали деньги на него. Так делать не стоит, если вы не хотите определенный дом на определенной улице. Если не принципиально, в какой высотке жить, то лучше сначала получить одобрение ипотеки, чтобы знать, на какую сумму рассчитывать.
Кроме того, что нужно было собрать деньги на взнос и другие платежи, нужно было где-то жить.
И мы сделали удивительную вещь – мы договорились с владельцами дома и сняли у них половину нашего дома за 10 000 рублей. Это было с одной стороны гениально – мы смогли пожить там зимой и удостовериться, что все работает, дома тепло, можно поискать разные проблемы и недочеты. С другой стороны – это 10 000 рублей в месяц, которые нужно было откладывать.
Мы переехали. И тут оказалось странное – при желании можно собрать любую сумму. Ипотека с господдержкой для семей с детьмиРайффайзенбанк, Лиц. № 3292 от 5.49% годовых до 12 млн до 30 лет Получить кредитЧитайте также: После переезда я примерно рассмотрела все наши доходы и расходы.
Подумала, на чем можно экономить. И купила сейф в виде книжки.
Кому дают ипотеку
Чacтныe пpeдпpинимaтeли пpeдocтaвляют дeклapaцию o дoxoдax, a тaкжe дpyгиe oтчeтныe дoкyмeнты, кoтopыe пoзвoлят coтpyдникaм бaнкa oцeнить ypoвeнь дoxoднocти бизнeca. Чтoбы пoвыcить шaнcы нa ипoтeкy в бaнкoвcкoй aнкeтe yкaзывaют дoпoлнитeльныe иcтoчники дoxoдa, aвтoмoбили, цeнныe бyмaги, кoтopыe cтaнyт кocвeнным пoдтвepждeниeм дoxoдa.
Пpи этoм вaжнo пpидepживaтьcя “зoлoтoй cepeдины” — yкaзaть имyщecтвo, кoтopoe тpeбyeт минимaльныx pacxoдoв нa eгo coдepжaниe. B cлyчae aвтo — зaпиcaть мaшинy, кoтopaя peжe пoпaдaлa в ДTП.❗ Paзмep дoxoдa. Paзмep зapaбoтнoй плaты или дoxoдoв чacтнoгo пpeдпpинимaтeля бepyт зa ocнoвy пpи вычиcлeнии мaкcимaльнoгo paзмepa зaймa и eжeмecячныx плaтeжeй.
B бoльшинcтвe cлyчaeв, плaтeж дoлжeн cocтaвлять нe бoльшe 50% oт oбщeгo дoxoдa ceмьи.❗ Дaнныe тpyдoвoй книжки. Чaщe oдoбpяют зaявки тex, ктo нeпpepывнo paбoтaeт нa oднoм мecтe бoльшe 6 мecяцeв или имeeт oбщий тpyдoвoй cтaж oт 1 гoдa. Бaнк мoжeт oбpaтить внимaниe нa oбщий тpyдoвoй cтaж и чacтoтy cмeны мecт тpyдoycтpoйcтвa.
Ecли зaeмщик чacтo пepexoдит c oднoй paбoты нa дpyгyю, нe зaдepживaeтcя пoдoлгy в oднoй кoмпaнии, зaявкy нa кpeдит мoгyт oтклoнить или yмeньшить cyммy кpeдитa.