Главная - Статьи - Как оформить кредит на ооо с нулевым балансом жидкости в организме осуществляет

Как оформить кредит на ооо с нулевым балансом жидкости в организме осуществляет


Кредиты для ООО с нулевым балансом


Возможные причины – регистрация бизнеса в конце отчетного года, отсутствие перечислений заработной платы, кассовых операций за конкретный период.Вне зависимости от результатов ведения бизнеса, все компании обязаны регулярно отчитываться перед ФНС согласно требованиям Налогового кодекса РФ. Если бухгалтерский баланс не способен подтвердить платежеспособность компании, при оформлении кредита можно внести залог или привлечь поручителей.Чтобы получить кредит для развития собственного бизнеса, нужно обратиться в отделение коммерческого банка и совместно со специалистом выбрать подходящую программу кредитования.

Например, Сбербанк предлагает несколько программ для индивидуальных предпринимателей.

Это кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение оборудования, лизинг или рефинансирование кредита. Обязательное условие – быть зарегистрированным как ИП.Следующее действие – сбор необходимых документов. В такой пакет обычно входят копия свидетельства о регистрации, декларации из налоговой службы, документы об аренде помещения и любые документы, доказывающие финансовую благонадежность заемщика.

В такой пакет обычно входят копия свидетельства о регистрации, декларации из налоговой службы, документы об аренде помещения и любые документы, доказывающие финансовую благонадежность заемщика. Все копии должны быть заверены у нотариуса.После подачи документов специалист может провести финансово-хозяйственный анализ предприятия. Предприниматель, со своей стороны, должен предоставить отчет обо всех финансовых потоках предприятия.

Решение о предоставлении кредита принимается после анализа проекта.Банки вправе отказать в выдаче денег без обоснования причин. Есть несколько важных обстоятельств, влияющих на положительное решение по выдаче кредитов для малого бизнеса:Проверьте, правильно ли оформлены необходимые документы. Прежде чем подавать их на рассмотрение, лучше лишний раз проконсультироваться с сотрудником банка.Наработайте хорошую кредитную историю.

Вовремя вносите платежи по всем кредитам, иначе есть риск попасть в черный список и больше денег вам никто не даст.По возможности не отказывайтесь от страховки по кредиту.

Таким образом банк защищает свои кредитные деньги от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с заемщиком.

Кредитование ИП. Особенности получения кредита для предпринимателя

В составе пакета, помимо личных и учредительных документов ИП, присутствуют:

  1. справки из иных финансовых учреждений о наличии депозитов.
  2. книга доходов/расходов;
  3. документы, удостоверяющие право владения ликвидными активами – недвижимостью, транспортом, земельными участками;
  4. отчетность в ИФНС («упрощенная» декларация, бухгалтерский баланс с отчетом о прибылях и убытках, налоговые декларации), с обязательной отметкой фискального органа о приеме отчета. В большинстве случаев понадобится представить финансовые и налоговые отчеты за 2-3 налоговых периода;

Вопрос: Может ли размер комиссии банка за досрочный возврат кредита быть поставлен в зависимость от того, направляет ли заемщик-предприниматель ему уведомление о намерении досрочно погасить кредит или нет?

Основная задача ИП при подаче заявки на кредит – доказать банку свою платежеспособность. Наличие нескольких поручителей с солидным регулярным доходом – весомый аргумент в пользу ИП при выдаче кредита. Надо помнить: служба безопасности банка проверяет фактическое наличие бизнеса у ИП, выезжая на место регистрации предпринимателя.
Надо помнить: служба безопасности банка проверяет фактическое наличие бизнеса у ИП, выезжая на место регистрации предпринимателя. Если банк обнаружит недостоверность данных об ИП, указанных в анкете, кредит не будет выдан.

Косвенным образом подтвердить финансовое благополучие и серьезность ИП могут заключенные договоры с крупными предприятиями. Вопрос: Индивидуальный предприниматель со своего расчетного счета досрочно погасил кредит, взятый им в том же банке как физическим лицом.

Через неделю у банка была отозвана лицензия. Может ли сделка по погашению задолженности по кредитному договору быть признана судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего?

Намереваясь обратиться в банковские структуры за кредитом, ИП должен максимальное внимание уделить состоянию финансовых и отчетных документов.

Несмотря на то, что ведение бухгалтерского учета для предпринимателя не является обязательным, целесообразно составлять регистры, представляющие собой упрощенную форму бухгалтерского баланса.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса

Там же узнайте подробнее условия кредитования и уточните список необходимых документов. Овердрафты Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

  1. Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
  2. Лимит предоставляется на 12 месяцев.
  3. Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.
  4. Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).

Банковские гарантии Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках.

Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

  1. коммерческая банковская гарантия.
  2. на исполнение обязательств в гарантийный период;
  3. на исполнение контракта/договора;
  4. на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ;
  5. на возврат аванса;

Если вас заинтересовала именно эта услуга, подайте .

Срок рассмотрения – до 1 часа. Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов. Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).
Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения. Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбрать наличные.

Для получения заемных средств предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе. Рекомендуем заранее выбрать

Что выбрать для бизнеса — кредит на физлицо или на юрлицо?

На решение, сумму и ставку влияет надежность бизнеса в глазах банка:

  1. чем выше и стабильнее обороты бизнеса, тем более крупную сумму он может получить в кредит;
  2. чем лучше кредитная история компании или ИП, тем более выгодные условия может предложить банк.
  3. чем дольше предприниматель сотрудничает с банком, тем больше к нему доверия;

При выдаче бизнес-кредита банк не оценивает личный доход предпринимателя или учредителя, он смотрит только на то, как работает бизнес.ИП или учредитель берет кредит как физлицо.

На решение и условия по кредиту влияет надежность заемщика как физлица.

Банк оценивает уже доход и кредитную историю человека, а не компании. Сумма и условия зависят от того, как выглядит заемщик в глазах банка. Обычно обороты бизнеса больше, чем личный доход человека.

Поэтому по бизнес-кредиту почти всегда можно получить большую сумму и на более выгодных условиях, чем по потребительскому.Например, в Тинькофф в июне 2022 такие условия по кредитам. ИП или компания берет бизнес-кредит.

Простота и скорость оформления зависят от суммы, типа кредита и от того, есть ли у бизнеса расчетный счет в банке, в котором он получает заем. Например, если у ИП есть расчетный счет в Тинькофф и он подаст заявку на оборотный кредит, решение может прийти за 2 минуты.

Деньгами можно воспользоваться сразу же. Никаких документов не понадобится: они уже есть у банка.Другая ситуация — у компании нет счета в Тинькофф, она подает заявку на инвестиционный кредит на крупную сумму.

В таком случае понадобится пакет документов и банк будет дольше рассматривать заявку, процесс оформления может занять от нескольких дней до пары недель.ИП или учредитель берет кредит как физлицо.

Физлицу почти всегда быстро оформляют кредит.

Часто нужен только паспорт, заявки рассматривают в течение дня. Сумма будет небольшая: чтобы ее увеличить, нужно предоставить залог, что удлинит срок получения денег. ИП или компания берет бизнес-кредит.

Иногда бизнес-кредит помогает снизить налоговую нагрузку.

Можно ли взять кредит на ООО с нулевым балансом

Сумма займа и проценты написаны в договоре.

  • Привлечь инвестора и получить деньги взамен на долю в компании.Инвестор дает наличные или покупает оборудование, при этом становится одним из собственников организации — получает долю в уставном капитале или акции.

    Такие инвестиции называются венчурными, деньги вкладывают венчурные фонды или частные инвесторы.

  • Купить оборудование в лизинг или помещение в ипотеку. В этом случае банк оформляет технику или недвижимость себе в собственность, а предприниматель зарабатывает на ней и выкупает небольшими платежами.

    Если не получается зарабатывать достаточно, чтобы расплатиться по лизингу — банк забирает собственность себе.

  • Работать по факторингу. Если не хватает на покупку товара, можно попросить банк или факторинговую компанию оплатить поставку, а затем рассчитаться по долгу и процентам за услугу.
  • Деньги можно получить и в микрофинансовой организации. Это стоит минимум 1% в день, поэтому для бизнеса такой кредит следует брать, если есть возможность погасить его быстро.

    Кредит на развитие бизнеса можно взять по объявлению, но обычно кредитор предлагает предпринимателю заложить собственную квартиру или машину.Малые и средние предприниматели могут взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом по государственной программе поддержки бизнеса.Агентство кредитных гарантий помогает взять заем в Сбербанке или ВТБ, для этого компания должна соответствовать требованиям:

    1. нет просроченных кредитов;
    2. нет долгов по налогам и зарплате;
    3. в компании работают меньше 250 сотрудников;
    4. компания не занимается кредитованием, инвестициями, игорным бизнесом.

    Подробнее о финансовой поддержке — на сайте Предпринимателю проще взять кредит, если есть обеспечение — поручитель или имущество для залога.

    Без обеспечения можно привлечь в компанию инвестора, купить оборудование в лизинг, работать через факторинг или овердрафт.
    Чтобы получить государственную финансовую поддержку,

    Сравнение 7 кредитов для ООО с нулевой отчетностью без залога в Москве

    Это программа рассчитана для тех, кто только создаёт собственный бизнес.

    Максимальная сумма 15 000 000 рублей, потребуется предоставить залог – квартира. Квартира не обязательно должна быть в собственности заёмщика.

    Из требований к заявителю:

    1. Возраст от 18 до 70 лет;
    2. Гражданство и прописка РФ.

    Из требований к залогу: отсутствие обременений, нахождение на территории России. Деньги переводятся сразу, ещё до регистрации залога.

    Деньги переходят на расчётный счёт предпринимателя, если нужна карта, то это нужно уточнить при оформлении.

    Карту заёмщику привезёт курьер. Срок займа от 1 до 15 лет. УБРиР предоставляет “экспресс-кредит” для малого и среднего бизнеса сроком выплат до 2 лет. Лимит рассчитывается индивидуально, специалисты банка оценивают финансовое положение фирмы и её перспективы.

    Сумма не может быть меньше 100 000 рублей или больше 2 000 000 рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально и варьируется в рамках 16,5-25,5 % годовых.

    Кредит предоставляется не только для юридических лиц, но и для индивидуальных предпринимателей. Для юридических лиц требуется поручительство собственников бизнеса. Заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней.

    Наличие расчётного счёта для подачи анкеты не требуется, заполнить форму анкеты можно на сайте УБРиР. Банк Восточный предлагает дополнительное финансирование без залогового обеспечения. Процентная ставка от 14,5 до 19,5 % годовых.

    Период непрерывной задолженности составляет 3 месяца. Решение принимается в течение 2 рабочих дней. Сумму до 500 тысяч рублей банк выдаёт без поручительства, для суммы свыше 500 тысяч рублей нужно поручительство собственников бизнеса.

    На сайте кредитора можно назначить время, когда предпринимателю удобно посетить отделение банка.

    Выбирается отделение, число и время. Заёмщик принимается в указанное время без очереди. Банк предлагает банковские гарантии на сумму до 150 тысяч рублей.

    Для нового бизнеса у Сбербанка несколько выгодных предложений, отличая по условиям есть для клиентов кредитора, и для тех, кто обращается в банк впервые.

    Как взять кредит в банке на ООО

  • Получать стабильную прибыль.
  • Вести бизнес не меньше трёх, а чаще всего шести-девяти месяцев на момент подачи заявки в банк.

  • Не находиться в стадии ликвидации или банкротства.
  • Дополнительное требование может быть связано с местом ведения бизнеса. Оно должно совпадать с регионом присутствия банка.

    Кредитование ООО с нулевым балансом, отсутствием кредитной истории и сроком ведения бизнеса менее трёх месяцев не выгодно банкам — такого заёмщика нельзя назвать надёжным.

    Поэтому они отказывают в выдаче кредитов или предъявляют к дополнительные требования:

    • Наличие альтернативных источников дохода, например, участие в другом бизнесе.
    • Участие в финансировании проекта или первоначальный взнос. Обычно не менее 20 % от общей суммы вложений.
    • Наличие поручителей или залогового имущества.
    • Наличие бизнес-плана или технико-экономическое обоснование проекта. На основании этих документов заёмщик должен убедить банк в прибыльности своего бизнеса.

    Читайте также: В «Альфа-Банке» юрлица могут оформить следующие виды кредитов:

    1. бизнес-ипотеку;
    2. автолизинг;
    3. банковскую гарантию для участия в тендере или исполнения госзаказа.

    4. возобновляемую кредитную линию;
    5. универсальный с залогом и без него;
    6. овердрафт;

    Сумма займа может достигать 60 млн рублей, а срок погашения задолженности — 5 лет. Минимальная процентная ставка колеблется от 3 % до 13,5 % годовых. Банк «Тинькофф» предлагает юрлицам следующие виды займов:

    1. овердрафт.
    2. на зарплату при господдержке;
    3. кредитную линию под залог недвижимости;
    4. на пополнение оборотных средств;
    5. на исполнение госконтракта;

    Банк выдаёт кредиты для ООО в размере до 15 миллионов рублей, сроком до 10 лет и под минимальную процентную ставку от 0 % до 14 % годовых.

    Тинькофф умеет учитывать обороты в других банках при принятии решения о кредитовании.

    Кредитная линия: что это такое и как помогает бизнесу

    Для оборотной — до 6 месяцев. Компания может вернуть транш в любой день, когда захочет.

    Главное — не позже срока возврата.Дата списания — число, когда компания взяла первый транш. Допустим, компания взяла транш 12 апреля. Дата списания — 12-е число каждого месяца: 12 мая, 12 июня, 12 июля.

    ИП открыл 1 марта 2022 года в Тинькофф оборотную кредитную линию: 3 млн рублей на 3 года, срок возврата транша — 6 месяцев. 23 марта 2022 года он взял 200 000 ₽, чтобы закупить материалы. Значит: — лимит кредитной линии — 3 млн рублей; — срок действия кредитной линии — 3 года, до 1 марта 2024-го; — транш — 200 000 ₽; — срок возврата транша — до 23 сентября 2022-го; — дата списания — 23-е число.

    Даже если компания взяла несколько траншей по кредитной линии, ежемесячный платеж будет один — в дату первого транша, станет изменяться только сумма платежа.

    Если в примере выше ИП возьмет второй транш, допустим, 2 апреля, списания по кредиту будут все равно 23-го числа каждого месяца.

    1. Клиентам Тинькофф Бизнеса решение по кредиту — от двух минут
    2. Всё в онлайне, не нужно ездить в банк
    3. Предварительное решение без открытия счета в Тинькофф

    В отличие от кредита, при открытии кредитной линии невозможно заранее рассчитать размер ежемесячного платежа. Он зависит от того, сколько траншей и на какую сумму бизнес взял.

    Схема выплат по кредитной линии в каждом банке своя.Например, в Тинькофф график платежей появляется в личном кабинете, когда клиент берет первый транш. Платежи списываются одинаковыми суммами каждый месяц. Последний платеж будет чуть меньше из-за особенностей расчета и округления суммы до 100 ₽.Пример погашения одного транша: Если траншей несколько, все выплачиваются в дату первого транша.

    Но за второй транш нужно платить только через месяц.

    Пример погашения двух траншей: Можно не ждать срока возврата транша, а погасить долг раньше. В разных банках разные условия досрочного погашения. В Тинькофф это можно сделать в любой момент без комиссий и доплат.

    Как получить кредит: инструкция для ИП

    Представим процесс на схеме, а дальше подробно разберем каждый шаг. Обычно бизнесу деньги нужны, чтобы вложить их в оборот, инвестировать в основные средства или закрыть кассовый разрыв. Для каждой цели есть свой кредит.

    Кредит для пополнения оборотного капитала берут, чтобы вложить деньги в бизнес и заработать на них в ближайшее время. Например, закупить популярные модели телефонов и быстро распродать, вложиться в рекламу или взяться за крупный проект и заработать на нем. Такие кредиты банки так и называют — оборотными.

    Как правило, их дают на короткий срок. Максимальная сумма кредита зависит от текущих оборотов бизнеса. Кредит для пополнения основного капитала поможет обеспечить бизнесу прибыль в будущем.

    Например, пекарня открывает еще одну точку и берет кредит, чтобы закупить туда оборудование. Такие кредиты называют инвестиционными.

    По ним можно получить большую сумму на долгий срок и под небольшой процент. Для таких кредитов часто нужен залог — например, подойдет квартира или офис. Кредит, чтобы закрыть кассовый разрыв.

    Например, когда бизнес нормально развивается, но временно не хватает денег.

    Они появятся завтра или через неделю, а расплатиться за аренду или уплатить налоги нужно сейчас.

    Кредит для закрытия кассовых разрывов называется овердрафтом. С ним можно уйти в минус по счету, а когда деньги от покупателей придут, долг закроется автоматически. Овердрафт похож на дополнительный кошелек: если на расчетном счете достаточно денег на расходы бизнеса, воспользоваться овердрафтом нельзя.

    Он начинает работать только тогда, когда денег на счете нет или не хватает. Обычно овердрафт выдают на короткий срок — до двух месяцев. Воспользоваться им можно в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет.

    Когда определились с целями и видом кредита, рекомендуем изучить предложения банков и сравнить условия. Для этого можно обзвонить популярные банки или зайти к ним на сайты.

    Чаще всего лучшие условия кредитования предложит банк, где у предпринимателя открыт счет, и решение примет быстрее.

    Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности

    Подробно описать проект и направления его развития, привести обзор рынка, приложить финансовые расчеты. В том числе рассчитать график погашения кредита.

    Бизнес-план — основной аргумент для займодателя, принимающего решение о кредитовании ИП без оборотов. Найти залоговый объект. В теории банки кредитуют начинающих предпринимателей только за качественный бизнес-план.

    На практике займодателю нужна гарантия возврата кредита. Больше шансов на займ у владельца недвижимости, автомобиля и других ценностей, которые можно использовать в качестве залога. Выбрать несколько банков с подходящими условиями.

    Пройти собеседования с кредитными агентами, проанализировать полученную информацию и сделать окончательный выбор. Зарегистрировать деятельность.

    Кредит на бизнес по факту выдают лицу, состоящему на налоговом учёте. Подать заявку на получение кредита можно онлайн (в большинстве банков) или непосредственно в отделении.

    В заявке нужно указать личные данные, цель кредитования и желаемую сумму. Далее нужно:

      провести переговоры с представителем банка и выбрать подходящую программу кредитования; предъявить пакет документов; оформить ценную собственность в качестве залога или внести первоначальный взнос; дождаться одобрения и подписать договор.

    Чтобы предоставить кредит для ИП на открытие бизнеса, банку нужно знать:

      какая сумма нужна заявителю и на какие нужды; как именно хочет получить заём заявитель (целиком или частями); когда планируется получить прибыль; какой планируемый размер дохода; какая кредитная история у заявителя; наличие альтернативного источника дохода, не зависящего от нового бизнеса; есть ли у заявителя поручители.

    Получить заём на новый бизнес без оборотов при отсутствии собственных средств почти невозможно.

    Или же могут действовать дополнительные условия.

    Как и где получить кредит для малого бизнеса

    Но когда бизнесу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, покупку дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

    Сейчас почти все крупные банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты на льготных условиях.

    Сумма кредитования может быть от нескольких сотен тысяч рублей до десятка миллионов, а также основным преимуществом является заниженная процентная ставка от 14 до 27% в зависимости от банка. Но взять кредит на развите бизнеса не так просто.

    Во-первых, крупные суммы предоставляются только фирмам, которые проработали на рынке не менее полугода и имеют дело с прибылью.

    Кроме того, банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальна. Во-вторых, для получения кредита на развитие бизнеса вам обязательно потребуется имущество под залог или поручитель, а иногда банки требуют выполнения одновременно двух этих условий. В качестве залога может выступать различное имущество в зависимости от целей кредита: недвижимость, автомобиль, товары, оборудование, личное имущество предпринимателя.

    Поручителями выступают собственники бизнеса, а для ИП требуется поручительство супруга (супруги) или третьего лица. Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, то поручителем также может выступать гарантийный фонд. Подробнее об этом чуть позже.

    В-третьих, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.

    Конкретный список нужно уточнять в каждом банке, примерно он выглядит так:

    1. чётко разработанный бизнес-план предприятия.
    2. бухгалтерская отчётность или КУДиР;
    3. учредительные документы;
    4. налоговая декларация;
    5. заявление;

    Затем вам нужно будет подождать некоторое время, пока банк проанализирует ваши документы и примет решение о предоставлении кредита. Срок рассмотрения заявки может занимать от 3 до 14 дней.