Главная - Статьи - Взаимосвязь тарифа и страховой премии

Взаимосвязь тарифа и страховой премии


Оглавление:

Статья 7. Страховая премия и страховые тарифы

1. Страховая премия по договору обязательного страхования определяется как произведение устанавливаемых в соответствии с настоящим Федеральным законом страховой суммы и страхового тарифа.2. Договором обязательного страхования может предусматриваться право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку путем внесения страховых взносов в порядке, определяемом правилами обязательного страхования. Обязанность по уплате страховой премии (очередного страхового взноса) считается исполненной страхователем со дня поступления денежных средств на банковский счет или в кассу страховщика.3.

Страховые тарифы или их предельные (максимальные и минимальные) значения, страховых тарифов, включая предельный размер отчислений для финансирования компенсационных выплат, применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования устанавливаются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом и обязательны для применения страховщиками.(часть 3 в ред.

Федерального от 09.03.2016 N 56-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)4.

Страховые тарифы должны быть экономически обоснованными.

Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может составлять менее 80 процентов страховой премии.5. Срок действия страховых тарифов не может быть менее одного года.

В случае их изменения в течение срока действия договора обязательного страхования размер страховой премии по такому договору не изменяется.6.

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.7. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются с учетом технических и конструктивных характеристик опасных объектов.8. Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются в зависимости от отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договора обязательного страхования из-за нарушения страхователем установленных законодательством Российской Федерации норм и правил эксплуатации опасного объекта.(часть 8 в ред.

Федерального от 09.03.2016 N 56-ФЗ)(см.

текст в предыдущей редакции)8.1. Для расчета страховой премии по договору обязательного страхования сведения о повлекших наступление страхового случая нарушениях страхователем установленных законодательством Российской Федерации норм и правил эксплуатации опасного объекта, зафиксированных в акте о причинах и об обстоятельствах аварии, заносятся в информационную систему федерального органа исполнительной власти, осуществляющего в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных объектов.(часть 8.1 введена Федеральным от 09.03.2016 N 56-ФЗ)9. При расчете страховой премии по договору обязательного страхования страховщик вправе применять дополнительный понижающий коэффициент, устанавливаемый им исходя из уровня безопасности опасного объекта, в том числе с учетом соблюдения требований технической и пожарной безопасности при эксплуатации опасного объекта, готовности к предупреждению, локализации и ликвидации чрезвычайной ситуации, возникшей в результате аварии на опасном объекте.10.

Значение коэффициента, указанного в настоящей статьи, не может быть более 1,0 и менее 0,6.11 — 12. Утратили силу. — Федеральный от 09.03.2016 N 56-ФЗ.(см.

текст в предыдущей редакции) Открыть полный текст документа

Приложение 4. Порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования

Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством. 6. Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и включенных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Коэффициент КБМ водителя, сведения в отношении которого отсутствуют в АИС ОСАГО, устанавливается равным 1.

Коэффициент КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения коэффициента КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанный период.

7. Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1. 8. В случае если владельцем транспортного средства является юридическое лицо, в качестве коэффициента КБМ по договору обязательного страхования в отношении указанного транспортного средства применяется коэффициент КБМ владельца транспортного средства — юридического лица (далее — коэффициент КБМ юридического лица).
8. В случае если владельцем транспортного средства является юридическое лицо, в качестве коэффициента КБМ по договору обязательного страхования в отношении указанного транспортного средства применяется коэффициент КБМ владельца транспортного средства — юридического лица (далее — коэффициент КБМ юридического лица).

Страховая премия и страховой тариф: видите ли вы разницу?

Такая сумма является ограничением совокупной величины страховых выплат за весь период страхования. Это значит, что после выплаты страховщиком первой компенсации происходит снижение страховой суммы – следующая выплата будет меньшего размера.

После полного расхода агрегатной страховой суммы выгодоприобретатель компенсации больше не получит, даже если срок страхования к тому времени не истек.Страховая сумма бывает 2 видов:

  • Агрегированная (восстанавливаемая). Такая страховая сумма является лимитом по каждому отдельному случаю – она выгодна для страхователя (который 100% получит возмещение в течение срока страхования) и невыгодна для страховщика, потому как его риск не ограничен.

    Агрегированная сумма встречается в договорах куда реже, чем агрегатная, и, как правило, устанавливается по каждому из рисков отдельно.

  • Страховщик может включить в договор оба вида страховых сумм одновременно, то есть лимитировать выплаты и по каждому страховому случаю, и за весь период страхования – для поставщика услуг это самый оптимальный вариант.

    Способ определения страховой суммы зависит от объекта страхования:

    • При страховании ответственности – сумма устанавливается по обязательствам, которые возникнут у страхователя при наступлении страхового случая.
    • При имущественном страховании – страховая сумма представляет собой действительную стоимость объекта имущества на момент заключения договора. Если страховая сумма оказалась выше (по какому-либо недоразумению), соглашение признается недействительным.
    • При личном страховании (например, медицинском или страховании жизни) – сумма определяется путем соглашения выгодоприобретателя и поставщика услуги. В некоторых случаях может приниматься в расчет показатель ССЖ – стоимость среднестатистической жизни.

    Страховым тарифом называется ставка премии, которая выплачивается с единицы страховой суммы и выражается в рублях (обычно на 100 рублей суммы) или в процентах. Например, если клиент вынужден заплатить за страховые услуги 15 тыс.

    Статья 11. Страховая премия (страховые взносы) и страховой тариф

    (см.

    текст в предыдущей редакции)Страховые тарифы (базовые тарифные ставки и коэффициенты к ним или предельные значения указанных коэффициентов) по добровольному страхованию рассчитываются страховщиками по видам страхования на основании статистических данных (в том числе статистических данных, собираемых, обрабатываемых и анализируемых объединениями страховщиков), содержащих сведения о страховых случаях, страховых выплатах, об уровне убыточности страховых операций не менее чем за три отчетных года, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни, и не менее чем за пять отчетных лет, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по страхованию жизни.Если иное не установлено федеральными законами, иностранные страховые организации вправе применять страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с требованиями национального законодательства государства (территории), где они зарегистрированы.(абзац введен Федеральным от 02.07.2022 N 343-ФЗ)Страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон.Страховщик обязан представлять в орган страхового надзора методику расчета страховых тарифов (за исключением случаев, когда методика расчета страховых тарифов устанавливается Правительством Российской Федерации, уполномоченным им федеральным органом исполнительной власти или органом страхового надзора и является обязательной для применения страховщиками) и положение о формировании страховых резервов, принятые в рамках видов страхования, которые он намерен осуществлять, с приложением документов, содержащих решение уполномоченного органа управления страховщика об их утверждении, в течение пяти рабочих дней с даты такого утверждения.(абзац введен Федеральным от 02.07.2022 N 343-ФЗ)Страховщик обязан сообщить в орган страхового надзора об изменениях, внесенных в методику расчета страховых тарифов и положение о формировании страховых резервов, и одновременно

    Статья 11. Порядок определения страхового тарифа и страховой премии

    При значительном изменении обстоятельств, сообщенных страховщику при заключении договора обязательного страхования и существенно влияющих на оценку страхового риска, стороны вправе требовать изменения условий договора обязательного страхования.

    Часть 8 изменена с 27 января 2022 г. — от 29 июля 2017 г. N 277-ФЗ 8. Обстоятельства, существенно влияющие на оценку страхового риска, в том числе являющиеся основанием для определения количества пассажиров в целях расчета страховой премии по договору обязательного страхования, должны быть определены в договоре обязательного страхования.

    Обстоятельства, существенно влияющие на оценку страхового риска, в том числе являющиеся основанием для определения количества пассажиров в целях расчета страховой премии по договору обязательного страхования, должны быть определены в договоре обязательного страхования. 9. Страховщик вправе требовать доплаты страхователем страховой премии соразмерно увеличению страхового риска, а страхователь — возврата страховщиком части страховой премии соразмерно уменьшению страхового риска.

    Указанное правомочие осуществляется соответствующей стороной путем направления другой стороне проекта соглашения об изменении размера страховой премии.

    Заключение этого соглашения для стороны, которой оно направлено, является обязательным и осуществляется в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации.

    10. Если при увеличении страхового риска страхователь возражает против соответствующего изменения условий договора страхования, страховщик вправе потребовать расторжения договора обязательного страхования в соответствии с правилами, предусмотренными Гражданского кодекса Российской Федерации. 11. Если страховой случай наступил и страхователь не уведомил страховщика об увеличении страхового риска по договору обязательного страхования до наступления страхового случая, страховщик вправе предъявить регрессное требование к страхователю в размере выплаченного страхового возмещения за вычетом уплаченной страхователем страховой премии. Часть 12 изменена с 27 января 2022 г.

    — от 29 июля 2017 г. N 277-ФЗ 12. Банк России на основании методических рекомендаций, разрабатываемых им по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по

    Статья 10.

    Страховая сумма, страховая выплата, франшиза

    (см.

    текст в предыдущей редакции)3. Страховая выплата — денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.(в ред. Федерального от 23.07.2013 N 234-ФЗ)(см.

    Федерального от 23.07.2013 N 234-ФЗ)(см.

    текст в предыдущей редакции)Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.(в ред. Федерального от 18.07.2005 N 90-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.(абзац введен Федеральным от 23.07.2013 N 234-ФЗ)4.

    Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, — организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 , от 01.05.2019 )(см. текст в предыдущей редакции)5.

    В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в полной страховой суммы.(в ред.

    Федерального от 01.05.2019 N 88-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)6. При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

    Приложение 4. Порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования

    Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

    Пункт 6 с 1 апреля 2020 г. 6. Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.
    Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ. Коэффициент КБМ водителя, сведения в отношении которого отсутствуют в АИС ОСАГО, устанавливается равным 1.

    Коэффициент КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода времени и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанном периоде времени. Пункт 7 с 1 апреля 2020 г. 7.

    Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

    Пункт 8 с 1 апреля 2020 г. 8. Коэффициент КБМ владельца транспортного средства — юридического лица (далее — КБМ юридического лица) определяется на основании размеров коэффициента КБМ, определенных для каждого транспортного средства, владельцем которого является данное юридическое лицо.

    ГК РФ Статья 954. Страховая премия и страховые взносы

    • Статья 954. Страховая премия и страховые взносы

    Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу См.

    также: , , Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 954 ГК РФАрбитражные споры:- Страховщик хочет взыскать со страхователя неоплаченную страховую премию по договору ОСАГО- Страховщик хочет взыскать со страхователя задолженность по уплате страховой премии (страховых взносов) по договору страхования имущества, ответственности или медицинского страхования- Выгодоприобретатель хочет взыскать страховое возмещение по договору страхования ответственности- Выгодоприобретатель хочет взыскать страховое возмещение по договору страхования имущества- Выгодоприобретатель хочет взыскать страховое возмещение по договору личного страхованияСм.

    все ситуации, связанные со ст.

    954 ГК РФСпоры в суде общей юрисдикции:- Страхователь хочет взыскать излишне уплаченную часть страховой премии- Страхователь/цессионарий хочет взыскать страховое возмещение в полном объеме по риску «ущерб»- Страхователь хочет взыскать страховое возмещение в полном объеме по риску «угон», «хищение» или «утрата»См.

    все ситуации, связанные со ст.

    954 ГК РФ 1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.2.

    Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.(в ред.

    Федерального от 23.07.2013 N 251-ФЗ)(см.

    текст в предыдущей редакции)3. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.4. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

    Открыть полный текст документа Ст.

    954 ГК РФ ч.2. Страховая премия и страховые взносы

    Статья 7. Страховая премия и страховые тарифы

    1.

    Страховая премия по договору обязательного страхования определяется как произведение устанавливаемых в соответствии с настоящим Федеральным законом страховой суммы и . 2. Договором обязательного страхования может предусматриваться право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку путем внесения страховых взносов в , определяемом правилами обязательного страхования. Обязанность по уплате страховой премии (очередного страхового взноса) считается исполненной страхователем со дня поступления денежных средств на банковский счет или в кассу .

    от 9 марта 2016 г. N 56-ФЗ часть 3 статьи 7 изложена в новой редакции, по истечении ста восьмидесяти дней после дня названного Федерального закона 3.

    или их предельные (максимальные и минимальные) значения, страховых тарифов, включая предельный размер отчислений для финансирования компенсационных выплат, применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования устанавливаются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом и обязательны для применения страховщиками. 4. Страховые тарифы должны быть экономически обоснованными. Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат , не может составлять менее 80 процентов страховой премии.

    5. Срок действия страховых тарифов не может быть менее одного года. В случае их изменения в течение срока действия договора обязательного страхования размер страховой премии по такому договору не изменяется. 6. Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

    7. страховых тарифов устанавливаются с учетом технических и конструктивных характеристик опасных объектов.

    от 9 марта 2016 г. N 56-ФЗ часть 8 статьи 7 изложена в новой редакции, по истечении ста восьмидесяти дней после дня названного Федерального закона 8.

    страховых тарифов устанавливаются в зависимости от отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договора обязательного страхования из-за нарушения страхователем установленных законодательством Российской Федерации норм и правил эксплуатации опасного объекта. от 9 марта 2016 г. N 56-ФЗ статья 7 дополнена частью 8.1, по истечении пятисот пятидесяти дней после дня названного Федерального закона 8.1.

    Для расчета страховой премии по договору обязательного страхования сведения о повлекших наступление страхового случая нарушениях страхователем установленных законодательством Российской Федерации норм и правил эксплуатации опасного объекта, зафиксированных в акте о причинах и об обстоятельствах аварии, заносятся в информационную систему федерального органа исполнительной власти, осуществляющего в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных объектов. 9. При расчете страховой премии по договору обязательного страхования вправе применять дополнительный понижающий коэффициент, устанавливаемый им исходя из уровня безопасности опасного объекта, в том числе с учетом соблюдения требований технической и пожарной безопасности при эксплуатации опасного объекта, готовности к предупреждению, локализации и ликвидации чрезвычайной ситуации, возникшей в результате . Часть 10 статьи 7 настоящего Федерального закона с 1 января 2016 г.

    10. Значение коэффициента, указанного в настоящей статьи, не может быть более 1,0 и менее 0,6. 11. по истечении ста восьмидесяти дней после дня Федерального закона от 9 марта 2016 г.

    N 56-ФЗ. См. текст 12. по истечении ста восьмидесяти дней после дня Федерального закона от 9 марта 2016 г.

    N 56-ФЗ. См. текст См. комментарии к статье 7 настоящего Федерального закона < статья 6.> Статья 8.

    >> Содержание

    Расчет страховой премии

    На величину платежей влияют несколько факторов:

    1. тарифы, надбавки и повышающие коэффициенты;
    2. срок действия страховки;
    3. объем страховых сумм по указанным рискам;
    4. действующие тарифные ставки.

    Исчислением итоговой суммы платежей по страховке занимаются специалисты страховой компании. Рассчитать премию самостоятельно довольно сложно, так как каждая компания использует индивидуальные коэффициенты, скидки и надбавки.

    Официальные сайты страховых компаний предлагают электронные калькуляторы, которые позволяют рассчитать величину страховой премии для конкретного случая. При начислении учитываются индивидуальные расчетные тарифы и коэффициенты, действующие у страховщика. Но порядок исчисления един — это формула расчета страховой премии, по которой работают все: ПВ = МВ × БТ × ПК, где:

    1. ПВ — премиальная выплата;
    2. ПК — поправочные корректировочные коэффициенты, предусмотренные для отдельного случая.
    3. МВ — величина максимальной выплаты по страховке;
    4. БТ — базовый тариф, установленный к определенному виду страхования;

    Ключевой показатель, включаемый в расчет страховой премии, — это тариф.

    Он определяется как система ставок по страховому платежу, исчисленному с единицы страховой суммы или объекта страхования за определенный промежуток времени.

    Тариф устанавливают не только в денежном выражении, но и в процентном соотношении. В отношении обязательных видов страхования тарифы устанавливаются на законодательном уровне.

    Эти тарифы считаются неизменными.

    Например, страховые взносы на ОПС — 22% (10% сверх лимита), ОМС — 5,1%, ВНиМ — 2,9% (0% сверх лимита).

    Для отдельных видов обязательной страховки предусмотрен плавающий тариф.

    Например, страховая премия ОСАГО. Сумма выплат зависит от нескольких факторов:

    1. число водителей, которые допущены к управлению (вписаны в полис).
    2. местность, где эксплуатируется автомобиль;
    3. технические характеристики транспортного средства;
    4. возраст машины (период ее эксплуатации);

    В отношении добровольных видов страхования тарифные ставки регулируются страховыми компаниями.

    Статья 11. Порядок определения страхового тарифа и страховой премии

    определения количества пассажиров для целей расчета страховой премии по договору обязательного страхования устанавливается Правительством Российской Федерации в зависимости от вида транспорта.7. При значительном изменении обстоятельств, сообщенных страховщику при заключении договора обязательного страхования и существенно влияющих на оценку страхового риска, стороны вправе требовать изменения условий договора обязательного страхования.8. Обстоятельства, существенно влияющие на оценку страхового риска, в том числе являющиеся основанием для определения количества пассажиров в целях расчета страховой премии по договору обязательного страхования, должны быть определены в договоре обязательного страхования.(в ред.

    Федерального от 29.07.2017 N 277-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)9. Страховщик вправе требовать доплаты страхователем страховой премии соразмерно увеличению страхового риска, а страхователь — возврата страховщиком части страховой премии соразмерно уменьшению страхового риска.

    Указанное правомочие осуществляется соответствующей стороной путем направления другой стороне проекта соглашения об изменении размера страховой премии. Заключение этого соглашения для стороны, которой оно направлено, является обязательным и осуществляется в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации.10.

    Если при увеличении страхового риска страхователь возражает против соответствующего изменения условий договора страхования, страховщик вправе потребовать расторжения договора обязательного страхования в соответствии с правилами, предусмотренными Гражданского кодекса Российской Федерации.11. Если страховой случай наступил и страхователь не уведомил страховщика об увеличении страхового риска по договору обязательного страхования до наступления страхового случая, страховщик вправе предъявить регрессное требование к страхователю в размере выплаченного страхового возмещения за вычетом уплаченной страхователем страховой премии.12.

    Банк России на основании методических рекомендаций,

    Статья 11.

    Страховая премия (страховые взносы) и страховой тариф

    от 10 декабря 2003 г. N 172-ФЗ статья 11 изложена в новой редакции, по истечении тридцати дней со дня названного Федерального закона См.

    комментарии к статье 11 настоящего Закона от 18 июля 2005 г. N 90-ФЗ в пункт 1 статьи 11 внесены изменения 1.

    Страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

    Пункт 2 изменен с 22 августа 2022 г. — от 2 июля 2022 г. N 343-ФЗ 2. Страховой тариф — ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера в соответствии с условиями страхования.

    Страховщики обязаны применять актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии со стандартами актуарной деятельности.

    Если иное не установлено федеральными законами, страховщик устанавливает страховые тарифы в соответствии с утвержденной им методикой расчета страховых тарифов, содержащей указание на стандарты актуарной деятельности, которые были использованы при определении значений страховых тарифов. Страховые тарифы (базовые тарифные ставки и коэффициенты к ним или предельные значения указанных коэффициентов) по добровольному страхованию рассчитываются страховщиками по видам страхования на основании статистических данных (в том числе статистических данных, собираемых, обрабатываемых и анализируемых объединениями страховщиков), содержащих сведения о страховых случаях, страховых выплатах, об уровне убыточности страховых операций не менее чем за три отчетных года, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни, и не менее чем за пять отчетных лет, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по страхованию жизни. Если иное не установлено федеральными законами, иностранные страховые организации вправе применять страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии c требованиями национального законодательства государства (территории), где они зарегистрированы.

    Страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон. Страховщик обязан представлять в орган страхового надзора методику расчета страховых тарифов (за исключением случаев, когда методика расчета страховых тарифов устанавливается Правительством Российской Федерации, уполномоченным им федеральным органом исполнительной власти или органом страхового надзора и является обязательной для применения страховщиками) и положение о формировании страховых резервов, принятые в рамках видов страхования, которые он намерен осуществлять, с приложением документов, содержащих решение уполномоченного органа управления страховщика об их утверждении, в течение пяти рабочих дней с даты такого утверждения.

    Страховщик обязан сообщить в орган страхового надзора об изменениях, внесенных в методику расчета страховых тарифов и положение о формировании страховых резервов, и одновременно представить документы, подтверждающие такие изменения, в течение пяти рабочих дней с даты их утверждения уполномоченным органом управления страховщика. Установленное настоящим пунктом требование о представлении положения о формировании страховых резервов в орган страхового надзора не распространяется на иностранные страховые организации.

    < статья 10.> Статья 12. >> Содержание

    Страховая премия: что это такое по договору страхования, чем она отличается от страховой суммы, расчет вознаграждения

    Размер взноса варьируется в зависимости от частоты возникающих рисков.

  • Постоянная – определенная сумма, которая не зависит от частоты и возможности рисков.
  • Наиболее часто СК используют второй вариант страховой премии.

    1. Годовой – установленная цена премии, которая выплачивается сразу на весь период страхования. Обычно это 1 год.
    2. По форме уплаты. В этой классификации взнос может быть:
    3. Текущий – часть от общей суммы взноса, которая выплачивается в указанный период.
    4. Одноразовый – фиксированный взнос, который нужно уплатить страховщику единожды, действует весь период соглашения.
    5. Рассрочный – сумма взноса делится на несколько частей и выплачивается ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода (обычно при страховании имущества).

    Чаще всего СК предлагают годовую форму взноса.

    1. По целевому назначению.

    По целевому назначению премии подразделяются на несколько видов с определенными нюансами:

    1. Рисковая. Сумма взноса, обеспечивающая полное покрытие всех возможных рисков, которая рассчитывается в зависимости от вероятности их наступления. Учитываются возраст страховщика, состояние здоровья и т.

      д.

    2. Сберегательная. Заключается данный вид договора в основном при страховании жизни клиента. Основная цель взноса – накопить денежную сумму, которая полностью покроет нанесенный клиенту ущерб.
    3. Нетто-премия. Сумма взноса, рассчитанная на покрытие страховых случаев в определенный договором период.

      Если риск возникновения страхового случая равномерный, сумма премии приравнивается сумме риска. Если риск возникновения страхового случая высокий, компания может подстраховаться и увеличить размер вознаграждения.

    4. Брутто-премия.